Kредитен рејтинг

Бонитетната оцена овозможува побрзо и поедноставно носење деловни одлуки при избор на деловен партнер, анализа на конкуренцијата и процена на ризик. Таа претставува поддршка во процесот на финансиска анализа на секој економски субјект.

Бонитетната оцена е збир на објективизирани и стандардизирани податоци кои го опфаќаат целокупното работење на економскиот субјект. Се утврдува врз основа на специјална методологија која вклучува финансиска и економска анализа на работењето во претходната година.

Во бонитетната куќа CompanyWall Business бонитетната оцена претставува комбинација од статичка и динамичка оцена.

Статичката оцена се утврдува врз основа на показателите за успешност и ликвидност од годишниот финансиски извештај.

Динамичката оцена претставува променлива вредност на која влијаат фактори како што се:

• временскиот период во кој субјектот бил во блокада,
• бројот и исходот на судските постапки во кои субјектот учествува,
• даночни и други обврски,
• ликвидност,
• односот меѓу приходите од јавниот и приватниот сектор.

Бонитетната оцена овозможува побрзо, поедноставно и поефикасно одлучување при избор на деловен партнер, анализа на конкуренцијата и процена на ризик, а истовремено претставува и поддршка при квалитативната анализа на спецификите на секоја поединечна компанија.

Бонитетната куќа CompanyWall Business ги рангира потенцијалните партнери и конкурентските компании во различни бонитетни класи врз основа на нивната бонитетна оцена, со што воспоставува ред и висок степен на безбедност на пазарот во Северна Македонија.

CompanyWall на своите клиенти им нуди подготвена класификација која прецизно ги разликува доверливите од недоверливите партнери. Класификацијата се заснова на карактеристики кои се невидливи за просечниот набљудувач.

Сертификатот за кредитна извонредност претставува гаранција за сигурност, потврдувајќи дека деловните субјекти со највисока бонитетна оцена работат успешно и уживаат доверба во деловниот свет. Сертификатот се доделува исклучиво на компании со највисоките бонитетни оценки AAA, AA+ и A+.

Пoдлабочената бонитетна оцена овозможува поточен увид во работењето на компанијата, бидејќи ја прикажува успешноста на поединечните показатели што го сочинуваат конечниот резултат на бонитетната оцена. Ваквата анализа го открива финансиското здравје и стабилноста на компанијата и овозможува полесно донесување деловни одлуки. 

Компаниите со оцена во црвената зона претставуваат зголемен ризик, па затоа при соработка со нив е потребна дополнителна претпазливост. Напротив, компаниите со оцена во зелената зона на бонитетната скала се сметаат за сигурни деловни партнери, кои најчесто ги подмируваат своите обврски навремено.

Сооднос на ликвидностСооднос на ликвидност

Коефициентот на ликвидност ја претставува способноста на компанијата навремено да ги подмирува своите краткорочни обврски. Со овој показател се оценува дали компанијата има доволно парични средства, побарувања и залихи за непречено тековно работење. Висок коефициент на ликвидност укажува на стабилна финансиска состојба и добро управување со обртниот капитал, додека пониската вредност предупредува на можни потешкотии при исполнување на обврските и потреба од посебно внимание и построга финансиска контрола.

Сооднос на солвентност Сооднос на солвентност

Степенот на платежна способност ја прикажува долгорочната ликвидност на компанијата. Тој го покажува односот помеѓу сопствениот и долгот капитал и овозможува увид во степенот на финансиска независност. Повисокото учество на сопствениот капитал значи поголема стабилност и помал ризик од задолженост, додека преголемото учество на долгот укажува на зголемена зависност од надворешни извори на финансирање и, со тоа, повисок финансиски ризик.

Сооднос на ефикасност Сооднос на ефикасност

Ефикасноста мери колку успешно компанијата ги користи своите средства во процесот на набавка, производство и продажба. Со неа се оценува брзината на обрт на побарувањата, обврските кон добавувачите и залихите. Повисоките вредности укажуваат на ефикасно управување со капиталот и оптимизиран деловен циклус, додека пониските може да значат застои во плаќањата или преголеми залихи, што ја намалува ликвидноста и профитабилноста на компанијата.

Коефициент на профитабилност Коефициент на профитабилност

Казателот на добиточност ја покажува способноста на компанијата од остварените приходи да генерира добивка. Станува збор за еден од клучните показатели на финансиската успешност, кој открива колку ефикасно компанијата ги користи своите ресурси за создавање вредност. Повисокиот коефициент значи подобро управување со трошоците и поголема профитабилност на капиталот, додека понискиот укажува на потреба од подобрување на продуктивноста и профитните маржи.

Со компаниите кај кои поголемиот дел од показателите се во црвениот дел од табелата треба да се работи со големо внимание, додека компаниите кај кои повеќето показатели се во зелениот дел не претставуваат значајно деловно ризико; затоа може да се заклучи дека тие ќе бидат способни навремено да ги подмират своите обврски кон вас.

Бонитетната оцена се пресметува еднаш годишно врз основа на бонитетната оцена од претходната година и формула составена од показателите за работењето на компанијата. Бонитетната оцена е поделена на пет класи:

Методологијата, врз основа на која се донесува одлуката за кредитниот разред, ја утврдува кредитната комисија составена од експерти од сите релевантни економски области. Секоја аналитичка категорија во рамките на методологијата се разгледува врз основа на доставена документација подготвена од финансиски стручњаци, со цел конечната кредитна оцена да биде донесена преку гласање.

Иако собраните финансиски податоци во голема мера зависат од степенот на соработка меѓу клиентот и кредитната куќа, методологијата опфаќа широк процес, со што се обезбедува целосна анализа.

Подолу можете да го погледнете подеталниот преглед на методологијата според која се пресметува кредитната оцена.

Методологија за кредитно оценување

CompanyWall business конкурентност – најпрецизната кредитна оцена

Современиот пазар создава потреба од сигурни информации за работењето на деловните субјекти, што доведе до појава на бројни кредитни агенции. Иако повеќето од нив применуваат општоприфатени правила за класификација во кредитни разреди, многу од нив се покажале како ненадежни, нивната сертификација е сомнителна, а нивните кредитни извештаи неточни.

Поради овие околности, компаниите стануваат внимателни при изборот кому ќе му веруваат. Иако кредитната оцена се пресметува според методологија што се базира на најпрецизните финансиски и економски фактори, оцената и понатаму во голема мера претставува мислење.

И покрај тоа што пресметката ја подготвуваат експерти и финансиски аналитичари, станува збор за мислење, поради што оцената не може да биде целосно објективна. Поради субјективниот пристап и недостигот од стандартизирани податоци за строги статистички анализи, кредитната оцена останува делумно отворена за интерпретација.

Глобалните и локалните политички фактори и финансиските услови тешко се предвидуваат, поради што определувањето на кредитната оцена секогаш содржи елемент на неизвесност.

За да се намали неизвесноста и да се зголеми објективноста и сигурноста, кредитната куќа KOMPANIVAL DOOEL Skopje ја разви својата методологија, заснована на единствена комбинација од објективна нумеричка анализа и експертски субјективни мислења. Овој пристап се покажа како најефективен и е креиран според практиките на најголемите светски кредитни агенции.

Независната кредитна куќа KOMPANIVAL DOOEL Skopje има значајна улога во воспоставувањето стабилна и објективна архитектура на финансиските податоци во Северна Македонија. Популарноста на кредитните оценки произлегува од нивната едноставност, каде што голем број податоци се претставени преку еден симбол. Сертификатите и кредитните извештаи придонесуваат за развојот на финансискиот пазар и им помагаат на инвеститорите да добијат појасна слика за стабилните и ризичните економски структури во земјата.

Компаниите и институциите се потпираат на податоците, кредитните оценки и сертификацијата што ги обезбедува CompanyWall business, а значењето на нашата кредитна куќа дополнително расте со појавата на кредитни деривати и финансиски производи базирани на кредитната способност и ризикот од неплаќање.

Свесни за овие факти, компаниите со повисок кредитен ризик започнаа самостојно да бараат финансиска анализа на своето работење за да ја зголемат легитимноста и да ги прошират можностите за инвестиции.