Kредитен рејтинг
Што е кредитен рејтинг?
Бонитетна оцена овозможува побрзи и поедноставни деловни одлуки при изборот на деловен партнер, анализа на конкуренцијата и проценка на ризикот. Тие претставуваат поддршка во процесот на финансиска анализа на секој деловен субјект.
Бонитетна оцена е збир на објективизирани и стандардизирани податоци што го опфаќа целиот бизнис на деловниот субјект. Се утврдува врз основа на посебна методологија која опфаќа финансиска и економска анализа на деловното работење во претходната година.
Во бонитетната куќа CompanyWall Business , бонитетна оцена е комбинација од статични и динамични оценки.
Статичката оцена се одредува врз основа на показателите за успешност и показателите за ликвидност од годишниот извештај.
Динамичната оцена претставува вредност на променливата која е изменета од променливи фактори како што се:
• Временскиот период што субјектот го поминал во блокада
• Број и исход на судска постапка во која субјектот е учесник
• Даночни и други долгови
• Ликвидност
• Сооднос на приходи во јавниот и приватниот сектор
Бонитетната оцена овозможува побрзо, поедноставно и поефикасно деловно одлучување во процесот на избор на деловен партнер, анализа на конкуренцијата и проценка на ризиците, а претставува и поддршка во процесот на квалитативна анализа на спецификите на поединечна компанија.
Бонитетна оцена е неопходен економски инструмент кој се користи во современиот деловен свет како кредибилен рејтинг за деловната позиција на компанијата.
Сертификат за кредитна извонредност
Бонитетната куќа CompanyWall Business ги класифицира потенцијалните соработници и конкурентските компании во различни класи на бонитетна оцена врз основа на нивната бонитетна оцена и на тој начин внесува ред и високо ниво на безбедност на македонскиот деловен пазар.
CompanyWall им обезбедува на клиентите готова класификација која прецизно ги одвојува доверливите од несигурните партнери. Класификацијата на клиентите се заснова на карактеристики кои се невидливи за окото на просечниот набљудувач.
Сертификатот за кредитна извонредност е гаранција за сигурност дека деловните субјекти со кредитен рејтинг на извонредност работат успешно и уживаат доверба во светот на бизнисот, а се доделува само на деловни субјекти кои биле оценети со највисоки кредитни оценки ААА, АА+ и А+.
Сертификатот за кредитна извонредност позитивно влијае на позицијата на поединечен деловен субјект на пазарот бидејќи претставува реален одраз и писмена потврда за успешното работење на компанијата.
Динамиката на современиот пазар им наметнува на клиентите темпо во кое одлуките мора да се носат „преку ноќ“.
Кредитни класи
Исклучително висока способност за исполнување финансиски обврски, минимален кредитен ризик.
Бонитетната оцена AAA го става деловниот субјект во највисоката класа на бонитетна оцена и се утврдува мал број компании кои се супериорни во своите области на деловно работење.
Бонитетната оцена AAA е доказ дека деловниот работи без тешкотии и компликации подолг временски период.
Оценката AAA е доказ за одличен бизнис и автоматски значи дека компанијата никогаш не била блокирана, т.е. редовно ги исполнува сите свои обврски.
Компаниите кои добиваат бонитетна оцена AAA се карактеризираат со беспрекорна солвентност и деловна ефикасност. Овој рејтинг е недвосмислена потврда за стабилноста на компанијата и квалитетот на нејзиното работење.
Компанијата, која е оценета со највисока бонитетна оцена AAA, е сигурен и идеален деловен партнер.
Многу висока кредитна способност, многу низок кредитен ризик.
Бонитетната оценка AA+ стои рамо до рамо со највисокиот рејтинг. Тоа значи дека компанијата е доверлива и стабилна.
Некое помалку рангирано оценување често е резултат на поскраток период на деловно работење или указува на периодично зголемување на трошоците во споредба со тримесечните приходи. Во случај на компании оценети со AA+, оваа нерамнотежа е моментална природа и не ја доведува во прашање ефикасноста на работењето на компанијата.
Соработката со компанија AA+ е далеку од зоната на ризик, бидејќи оваа бонитетна оцена ги потврдува високите стандарди за успешен бизнис и високиот ниво на кредитна способност.
Висока способност за исполнување финансиски обврски, низок кредитен ризик.
Фирма која има заработено бонитетна оцена A+ е онаа која не покажува знаци на ризичен бизнис во иднина.
Со ваква компанија и други компании можат квалитетно и успешно да соработуваат, а успешниот бизнис ќе продолжи и во иднина.
Нешто пониска оцена добиваат овие компании поради минат бизнис или кога станува збор за млада компанија, но сепак сега е сигурен деловен партнер.
Способност за исполнување на финансиските обврски, присутен ризик од промена на деловната клима и економските услови, како и значителен кредитен ризик.
Компанијата работи задоволително, но понекогаш има потешкотии со ликвидноста.
При изборот на компанија со бонитетна оцена BBB како деловен партнер, соработник или клиент, потребно е да се зголеми претпазливоста.
Ваквите компании, и покрај финансиската нестабилност и ранливост, имаат можност за напредок и закрепнување. Оваа бонитетна оцена е специфична за компаниите во процес на реструктурирање.
Слаба способност изполњевања финанчних обвезности, зело велико кредитно твегање.
Компанијата прави ризичен бизнис и нема да опстане во иднина.
Речиси неизвесна е веројатноста за блокада, стечај или ликвидација во наредните две години.
НЕМА КРЕДИТЕН РЕЈТИНГ
Кредитниот рејтинг не може да се утврди бидејќи нема доволно информации за деловниот субјект.
Тоа значи дека деловниот субјект е нов на пазарот, т.е. е формиран во тековната година и сè уште нема поднесено годишен финансиски извештај.
Методологија на бонитетна оцена
Оваа категорија се обидува да го објасни процесот што му претходи на одредувањето на бонитетна оцена за индивидуален клиент.
Методологијата врз основа на која се носи одлуката за бонитетна оцена ја утврдува рејтинг комисијата, која ја сочинуваат експерти од сите релевантни економски области. Секоја аналитичка категорија во рамките на методологијата се дискутира врз основа на доставување документација подготвена од финансиски експерти, со цел конечно со гласање да се дојде до бонитетна оцена.
Иако собраните финансиски податоци во голема мера зависат од нивото на кое клиентот соработува со рејтинг агенцијата, методологијата подразбира широк процес кој обезбедува сеопфатна анализа.
Подолу можете да видите подетален опис на методологијата врз основа на која се пресметува бонитетната оцена.
Методологијата на бонитетна оценка
CompanyWall Business конкурентност – најпрецизна бонитетна оценка
Современиот пазар ја наметнува потребата од веродостојни информации за деловното работење, што доведе до појава на бројни бонитетни куќи. Иако повеќето од нив користат општо утврдени правила за доделување на бонитетни оценки на клиентите, многу од нив се прогласени за неверодостојни, сертификацијата на нивните клиенти е сомнителна, а нивниот кредитен извештај е непрецизен.
Поради ваквите околности, компаниите станаа претпазливи кога одлучуваат на кој „проценител“ ќе му веруваат. Иако за пресметување на бонитетна оцена се користи методологија воспоставена врз основа на најпрецизни финансиски и други економски фактори, бонитетна оцена во добар дел претставува мислење.
Иако ова се мислења на експерти и финансиски аналитичари, сепак до одреден степен остануваат непрецизни. Поради субјективниот пристап и отсуството на стандардизирани податоци кои можат да бидат подложени на строга статистичка анализа, кредитниот рејтинг на деловните субјекти останува до одреден степен отворен за повеќе произволни толкувања.
Глобалните и локалните политички фактори и финансиските услови тешко се предвидуваат, што го прави шпекулативно утврдувањето на бонитетната оцена.
Бонитетната куќа CompanyWall , со цел да ја минимизира неизвесноста и да ја зголеми објективноста и веродостојноста на бонитетната оцена, својата методологија за оценување ја заснова на единствена комбинација на објективна нумеричка анализа и субјективни мислења на експерти. Овој начин на работа се покажа како најефективен и е воспоставен врз основа на работата на најголемите светски агенции за кредитен рејтинг.
Независната бонитетна куќа CompanyWall Business игра важна улога во воспоставувањето стабилна и објективна архитектура на финансиските податоци во Македонија. Популарноста на бонитетните оценки произлегува од едноставноста каде бројните податоци се претставени со еден симбол. Сертификацијата и бонитетните извештаи придонесуваат за развојот на финансискиот пазар и се важни за полесна ориентација и утврдување на попрецизна финансиска состојба во земјата. Тие се исто така од голема помош за инвеститорите попрецизно да ги согледаат и стабилните и понеизвесните аспекти на економската структура во земјата.
Деловните субјекти, компаниите и институциите се потпираат на податоци, проценки и сертификација што за нив ги врши CompanyWall Business, а важноста на нашата бонитетна куќа се зголемува со појавата на голем број кредитни деривати и финансиски производи кои зависат од финансиската способност на партнерите и веројатноста за неисполнување на обврските.
Признавајќи ги овие факти, компаниите кои работат со повисоки кредитни ризици самите почнаа да бараат финансиска анализа на своето работење со цел да го зголемат својот легитимитет и да ги прошират можностите за инвестирање.
Kредитен рејтинг
Збир на стандардизирани податоци што ги опфаќаат целокупните операции на ентитетот.
Финансиски информатор
Увид во целосните финансиски податоци на компанијата, врз основа на кои можете да разликувате сигурни од несигурни партнери.
Бонитетен извештај
Едноставен и точен увид во најважните податоци за работењето на компанијата.
Сертификат за кредитна извонредност
Сертификат од компанијата за бонитетна оцена CompanyWall кој потврдува дека компанијата е успешна и нејзиниот бизнис стабилен.
